A inadimplência dos consumidores registrou alta de 12,4% em outubro de 2005, quando comparada com setembro deste ano, aponta o Indicador Serasa de Inadimplência Pessoa Física . O índice voltou a subir após a queda de 4,7% verificada em setembro, na relação com agosto de 2005.

Comparada a outubro de 2004, a inadimplência de consumidores aumentou 7,9%. O indicador também manteve o comportamento de alta nos dez primeiros meses de 2005, período em que houve um acréscimo de 13,2% na inadimplência de pessoa física, em relação a 2004.

Para a equipe técnica da Serasa, o comportamento do Indicador Serasa de Inadimplência Pessoa Física é decorrente da alta do endividamento da população, motivada pela expressiva expansão do crédito ao consumidor, em especial do crédito consignado e do crédito para aquisição de bens. No período dos nove primeiros meses de 2005 (último dado disponível oficialmente), o saldo de concessões de crédito consignado aumentou em mais de 60%, enquanto o crédito para aquisição de bens teve alta de 21%. A equipe ressalta que, no período analisado, o crescimento da inadimplência foi muito menor do que a expansão do crédito.

Para reduzir o risco das operações creditícias é preciso que as empresas adotem práticas adequadas de concessão de crédito, que incluam a definição de políticas compatíveis com a conjuntura e o segmento de atuação da empresa e a monitoração contínua do risco da carteira de clientes.

Representatividade

Segundo o indicador, os cheques sem fundos tiveram o maior peso na inadimplência de consumidores em outubro de 2005, com participação de 38,5%. O percentual em outubro de 2004, foi de 33,8%. Em outubro de 2005, o volume de cheques sem fundos a cada mil compensados atingiu a segunda maior marca do ano. Foram devolvidos 19,7 cheques a cada mil compensados.

O segundo maior índice na representatividade da inadimplência de pessoas físicas são as dívidas com cartões de crédito e financeiras, que em outubro de 2005 tiveram participação de 31,4%, inferior a registrada em 2004, que foi de 36,1%.

As dívidas com bancos tiveram a terceira maior participação no indicador, 28,3%, em outubro de 2005. Em 2004, esses registros tiveram peso de 28,4%. Os títulos protestados representaram 1,7% da inadimplência de consumidores em outubro de 2005 e de 2004.

O valor médio das anotações de cheques sem fundos de pessoas físicas, de janeiro a outubro de 2005, foi R$ 531,33. Já o valor médio de títulos protestados, no mesmo período, foi de R$ 749,04, enquanto os registros de dívidas com o sistema financeiro tiveram um valor médio de R$ 1.033,02, e os registros em outros segmentos (cartões de crédito e financeiras), de R$ 268,34.

Em relação ao período de janeiro a outubro de 2004, houve um aumento de 17,1% no valor médio das anotações de cheques sem fundos e uma alta de 19,6% no valor das anotações de protestos. O valor médio das dívidas com cartões de crédito e financeiras aumentou 10,6% em relação ao período de janeiro a outubro de 2004, e o valor das dívidas com os bancos apresentou alta de 10,2%.

Metodologia

O Indicador Serasa de Inadimplência Pessoa Física , por analisar eventos ocorridos em todo o Brasil, reflete o comportamento da inadimplência em âmbito nacional. O modelo estatístico de múltiplas variáveis considera as variações registradas no número de cheques sem fundos, títulos protestados, dívidas vencidas com instituições financeiras, empresas de varejo, cartões de crédito e financeiras.