Segundo o estudo nacional da empresa, de cada 100 novos incluídos, 86 deixaram a base de dados de registro de não pagamento.

Um levantamento nacional da Serasa, maior empresa do Brasil em informações e análises econômico-financeiras para apoiar decisões de crédito e negócios e referência mundial no segmento, revela que, em janeiro de 2004, houve um crescimento recorde do número de regularização de pendências de pessoas físicas, ante o mesmo mês de 2003.

Os registros de pendências financeiras resolvidos em janeiro deste ano são 86% do número de novas pendências incluídas no mesmo período. Isto é, de cada 100 novos incluídos, 86 deixaram a base de dados de registro de não pagamento.

O percentual de baixa é 18% maior do que o registrado no ano todo de 2003, que guarda o recorde anual de regularizações de pendências, 73%. Nos 12 meses de 2002, esse percentual foi cerca de 50%. Em anos anteriores, oscilava entre 30% e 40%. O pico de baixas em 2003 ocorreu em agosto, quando 94,8% dos inadimplentes regularizaram suas pendências.

De acordo com o estudo da Serasa, em janeiro de 2004, cerca de 1,4 milhão de pessoas entraram na base de dados e 1,2 milhão deixaram o cadastro.

De janeiro a dezembro de 2003, 24,1 milhões de pessoas entraram na base de dados. Nesse período, 17,6 milhões baixaram o nome da lista de inadimplentes, a maior regularização de pendências já registrada em um ano. A Serasa tem hoje cerca de 20 milhões de pessoas físicas e jurídicas com anotações de não pagamento (como por exemplo cheques sem fundos e títulos protestados, entre outros) em seu banco de dados.

A pesquisa da Serasa revela ainda que em janeiro de 2004 a maioria das anotações no cadastro de inadimplência de pessoa física é de cheques sem fundos. Segundo estudo do Indicador Serasa de Inadimplência, cerca de 36% das anotações se referem a cheques sem fundos, 33% cartões de crédito e financeiras, 29% a dívidas no sistema financeiro (bancos) e 2% títulos protestados. O registro dessas informações de inadimplência segue um processo formal, nos termos do Código de Defesa do Consumidor, baseado em um contrato específico. Antes de incluir o nome de uma pessoa no cadastro de inadimplentes, a Serasa envia comunicação prévia, conforme determinação do Código de Defesa do Consumidor.

Segundo a Serasa, o movimento de inclusões e baixas no primeiro mês de 2004 mostra que o consumidor continua priorizando o pagamento de dívidas como ocorreu ao longo de 2003. No caso específico de janeiro, isso ocorre por causa do maior endividamento do consumidor no Natal de 2003, ante a permanência do alto desemprego, das elevadas taxas de juros, dos aumentos de impostos e da criação de taxas, o que determina uma menor renda disponível para o pagamento de dívidas.

A demanda de crédito pelas pessoas físicas em janeiro/2004, junto ao sistema financeiro, subiu 1,05% em relação ao montante concedido no mês anterior (dezembro/2003), mesmo com a ocorrência do Natal, e novamente sem reação equivalente no desempenho do varejo, o que evidencia a prática de negociação e a troca de dívidas – novas por antigas – para pagamento de compromissos do consumidor. Esta prática precisa ser monitorada e o crédito bem concedido, com metodologia adequada, porque as taxas de juros ainda estão elevadas, além dos outros fatores conjunturais já mencionados.

A reativação da economia é determinante para a reversão das expectativas e para a geração de empregos, o que facilita o pagamento das dívidas, promove a maior contratação de crédito e amplia o consumo.