O Indicador Serasa de Inadimplência, o único a incluir todos os meios de pagamentos: cheques devolvidos, títulos protestados, sistema financeiro (bancos), cartões de crédito e financeiras, revela que a inadimplência total (pessoa física e jurídica) desacelerou significativamente o crescimento de janeiro a agosto deste ano, passando de 36% no primeiro bimestre de 2002 para 10% no quarto bimestre, ante iguais períodos do ano passado.

O indicador também apontou queda de inadimplência de pessoa física nos oito primeiros meses do ano: atingindo 44% no primeiro bimestre (janeiro-fevereiro) deste ano e 17,5% no quarto bimestre (julho-agosto), na comparação com iguais períodos de 2001. O recuo de pessoa jurídica foi ainda maior, cresceu 30,7% no primeiro bimestre do ano e registrou queda de –4,6% (negativo) no quarto bimestre de 2002, ante iguais períodos de 2001.

De acordo com o índice da Serasa, os cheques sem fundo apresentam queda na representatividade nos últimos três anos. Nos primeiros oito meses de 2000, a participação de cheques devolvidos no Indicador Serasa de Inadimplência foi de 48%. No mesmo período de 2001, foi de 43%. Nos oito meses deste ano, os cheques devolvidos representaram 38% do total do indicador.

O segundo índice na representatividade é o registro de inadimplência de cartões de crédito e financeiras, que apresenta crescimento. Nos primeiros oito meses de 2000, representou 25%; em igual período de 2001, 26%; de janeiro a agosto deste ano, 30%. O índice registros no sistema financeiro (bancos) tem a terceira maior participação no indicador, nos primeiros oito meses deste ano, 25%; em igual período de 2001, 23% e 16% em 2000. A menor representatividade, na comparação semestral, foi dos títulos protestados, 7% este ano, 8% em 2001 e 11% em 2000.

Segundo o estudo, o valor médio das anotações negativas de cheques sem fundo nos últimos oito meses foi de R$ 682,81; de títulos protestados foi de R$ 873,77; de registros no sistema financeiro foi de R$ 2.375,91; e de registros outros segmentos (cartões de crédito) foi de R$ 308,58

O inédito Indicador Serasa de Inadimplência revela que o volume de crédito na economia teve um ritmo de crescimento maior do que o da inadimplência global. O índice mostra que as linhas de financiamento cresceram 64% de janeiro de 1999 até julho de 2002, enquanto a inadimplência subiu 57% no período de janeiro de 1999 a agosto de 2002.

Isolando apenas os dados de pessoa física, a diferença é mais expressiva. O volume de dinheiro destinado aos empréstimos subiu 141%, enquanto a inadimplência, apenas 72%.

Segundo a Serasa, no caso de pessoas físicas, a queda no ritmo de aumento da inadimplência vem sendo provocada pela menor atividade econômica e devolução do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). A Serasa destaca que o consumidor está pronto para as compras de final de ano e a cautela notada nos últimos meses poderá ser substituída pelo consumo.

O Indicador Serasa de Inadimplência é o primeiro modelo estatístico de múltiplas variáveis, que contempla todos os meios de pagamentos da economia brasileira e sua representatividade relativa. O Indicador foi lançado pela Serasa em julho deste ano e será divulgado bimestralmente.

A Serasa identificou a necessidade de se apurar um índice único para a inadimplência há cinco anos. O ponto de partida e ferramental exclusivo é o banco de dados da Serasa, uma das maiores empresas do mundo em informações e análises econômico-financeiras para apoiar decisões de crédito e negócios. A Serasa é a única organização que tem o registro de todos os segmentos econômicos do país e de todas as modalidades de crédito.