A Serasa lança hoje o Indicador Serasa de Inadimplência, o primeiro modelo estatístico de múltiplas variáveis, que contempla todos os meios de pagamentos da economia brasileira e sua representatividade relativa.

A Serasa identificou a necessidade de se apurar um índice único para a inadimplência há cinco anos. O País já havia passado pelo recorde de títulos protestados, em 1995, e experimentava o crescimento da inadimplência com cheques devolvidos por insuficiência de fundos, ao mesmo tempo em que se intensificava uma nova modalidade de financiamento: os cheques pré-datados. Isso foi em 1997, que com a crise da Ásia, também registrou impacto no volume de títulos protestados.

O ponto de partida e ferramental exclusivo é o banco de dados da Serasa, uma das maiores empresas do mundo em informações e análises econômico-financeiras para apoiar decisões de crédito e negócios. A Serasa é a única organização que tem o registro de todos os segmentos econômicos do país.

“Com o recrudescimento da inadimplência, a partir de 2001, conforme verificado nos indicadores isolados, a Serasa apresenta ao mercado, após longo período de validação técnica, o seu indicador único, que agrega avançada metodologia estatística com o suporte de imensa massa de dados, para nortear o mercado e os agentes econômicos na compreensão do dia-a-dia da economia e na tomada de decisões”, afirma o presidente da Serasa, Elcio Anibal de Lucca.

De acordo com Elcio Anibal de Lucca, o Indicador Serasa de Inadimplência reflete de forma totalizada este evento na economia e possui as subdivisões por quantidade, que também são apuradas para seus componentes – pessoas físicas e jurídicas.

O presidente destaca que a ponderação do índice também representa uma inovação, ao tratar o assunto de forma dinâmica, pois seus pesos são obtidos mensalmente, observando-se as ocorrências mais freqüentes, e trabalha com médias móveis.

“Com mais este referencial, a Serasa cumpre sua importante função de transformar dados em informação e esta, em compreensão, com compromisso científico e isento” , afirma Elcio Anibal de Lucca.

Crédito tem ritmo de crescimento
maior do que a Inadimplência, revela indicador inédito

O inédito Indicador Serasa de Inadimplência revela que o volume de crédito na economia teve um ritmo de crescimento maior do que o da inadimplência global. O índice mostra que as linhas de financiamento cresceram 71% de janeiro de 1999 até junho de 2002, enquanto a inadimplência subiu 56% no mesmo período.

Isolando apenas os dados de pessoa física, a diferença é mais expressiva. O volume de dinheiro destinado aos empréstimos subiu 133%, enquanto a inadimplência, apenas 72%, ou seja, quase a metade.

Neste ano, a inadimplência diminuiu na comparação com o ano passado. Pelo novo indicador, a inadimplência chegou a uma taxa de 19,5% no terceiro bimestre (maio-junho), contra 35,7% no mesmo período do ano passado.

Na comparação semestral 2002/2001, o Indicador Serasa de Inadimplência apontou que a inadimplência geral- pessoa física e jurídica-, no Brasil, aumentou 26,1% no período de janeiro a junho deste ano, na comparação com o mesmo período de 2001.

O índice da Serasa aponta que a alta de 26,1% foi puxada por pessoa física, que no primeiro semestre deste ano cresceu 34,9%, em relação ao mesmo período do ano passado. Já a inadimplência de pessoa jurídica registrou aumento de 12,2%, no mesmo período.

O indicador é composto por quatro índices, que incluem todos os meios de pagamentos: cheques devolvidos, títulos protestados, sistema financeiro (bancos) e outros segmentos (cartões de crédito e financeiras). Segundo o estudo, os cheques sem fundo apresentam queda na representatividade nos últimos três anos. No primeiro semestre de 2000, a participação de cheques devolvidos no Indicador Serasa de Inadimplência foi de 48%. No mesmo período de 2001, foi de 44%. Nos primeiros seis meses deste ano, os cheques devolvidos representaram 38% do total do indicador.

O segundo índice na representatividade é o registro de inadimplência de cartões de crédito e financeiras, que apresenta crescimento. No primeiro semestre de 2000, representou 24%; em igual período de 2001, 25%; no primeiro semestre deste ano, 31%. O índice registros no sistema financeiro (bancos) tem a terceira maior participação no índicador nos primeiros seis meses deste ano, 24%; no primeiro semestre de 2001, 22% e 16% em igual período de 2000. A menor representatividade, na comparação semestral, foi dos títulos protestados, 7% este ano, 9% em 2001 e 12% em 2000.

Segundo o estudo, o valor médio das anotações negativas de cheques sem fundo no último semestre foi de R$ 670,26; de títulos protestados foi de R$ 860,63; de registros no sistema financeiro foi de R$ 2.345,43; e de registros outros segmentos foi de R$ 317,13.